mayo 14, 2022
Cómo la IA está cambiando el paradigma de los seguros
An artículo en la edición de mayo de 2022 de National Underwriter por Daniel Turgel describe "Cómo la inteligencia artificial [IA] está moviendo la industria de seguros en una dirección nueva y audaz".
En el pasado, la expectativa de que ocurriera un accidente en algún momento era prácticamente la razón principal que motivaba al dueño de un negocio a comprar un seguro. Hasta el advenimiento de la IA, la única excepción a esta regla ha sido el seguro contra averías mecánicas (consulte nuestro artículo en este número), donde la prevención de pérdidas es el principal producto. Ahora AI está configurado para cambiar todo eso también para la mayoría de las otras líneas de seguros. Aunque las pérdidas seguirán ocurriendo, deberían ocurrir con mucha menos frecuencia, y la principal ventaja de tener un seguro bien puede ser la IA que viene con él.
Auto
El error humano es responsable de aproximadamente 1,3 millones de muertes de automóviles en todo el mundo cada año: 38 000 de ellas en los EE. UU. con un costo anual de $55 mil millones en gastos médicos y relacionados. A medida que mejora la tecnología de conducción autónoma, se espera que se elimine casi el 90 por ciento de estas muertes y costos. ¿El otro 10 por ciento? El Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras dice que algunos remanentes de errores humanos seguirán operando y serán responsables de más del 90 por ciento de esas muertes, algo que llama “falla final”.
Pero también hay aplicaciones de IA para el "fallo final". Por ejemplo, para reducir las pérdidas causadas por los conductores de camiones, las compañías de seguros de tecnología comercial recopilan datos sobre el funcionamiento del camión y el comportamiento del conductor que pueden revelar un comportamiento descuidado o incluso maligno que se desvía de la norma. A su vez, se entrena a los conductores en el comportamiento correcto que les ayuda a evitar cometer errores por descuido como “quedarse dormido al volante, retroceder en un espacio reducido con obstrucciones invisibles o detectar un automóvil que se acerca a una velocidad insegura y alertar a los camioneros sobre lo mejor”. manera de evitar un accidente.”
Propiedad
Un estudio de pérdida de agua realizado por LexisNexis encontró que la tecnología inteligente proporcionada por Internet de las cosas (IoT) puede eliminar el 90 por ciento de las pérdidas por daños causados por el agua mediante el monitoreo constante de las instalaciones con dispositivos de prevención de agua e incendios. Además, se espera que si hay un estallido en algún lugar, un robot simplemente agarrará un extintor de incendios, se acercará a cualquier dispositivo que tenga chispas y apagará las llamas.
Compensación de trabajadores
El mayor problema con las pérdidas de compensación de trabajadores no es que no se hayan establecido medidas y protocolos de seguridad. Es que estas medidas y protocolos a veces se incumplen. Ahora, sin embargo, empresas como Safesite, Pillar Technologies y Guardhat, que utilizan sensores y equipos de protección, pueden abordar estos problemas de cumplimiento en tiempo real con comentarios inmediatos que evitan estas infracciones. Foresight Group, una compañía de seguros, informa que estos dispositivos pueden reducir los incidentes en el lugar de trabajo en un promedio del 31 por ciento.
Fraude de seguro
Probablemente la aplicación de inteligencia artificial más sofisticada para reducir los costos de seguros es el software de reconocimiento de patrones y anomalías. Por ejemplo, un proveedor externo de compensación para trabajadores, CodeBlue, reemplazó el proceso convencional de Primer aviso de pérdida con lo que se llama un servicio de "Primer aviso y respuesta (FNAR)". En este enfoque, el especialista en siniestros y el titular de la póliza “colaboran” para “eliminar demoliciones y reconstrucciones innecesarias, limitar el tiempo de viaje innecesario y crear eficiencia, lo que permite a los ajustadores resolver los siniestros más rápidamente”. Lo que es más importante, el comportamiento fraudulento se puede detectar al capturar una imagen del sitio de reclamos antes de que "contratistas sin escrúpulos puedan ingresar y comenzar reparaciones innecesarias".
Eventualmente, la recompensa de AI debería ser muchos menos accidentes y costos mucho más bajos.