16 de noviembre de 2021
Cómo las leyes de Reviver hacen retroceder el reloj
Las leyes Reviver, que establecen un período para entablar demandas que de otro modo estarían prohibidas por un estatuto de limitaciones, se han vuelto populares por permitir que las víctimas de abuso sexual presenten reclamos por incidentes que ocurrieron hace muchos años.
Veinticuatro estados y el Distrito de Columbia ya han promulgado leyes de reactivación. Algunos permiten reclamos solo contra los perpetradores, pero algunos, como los de Maine y Vermont, permiten reclamos contra otros tipos de acusados, incluidas iglesias, campamentos deportivos y escuelas. Además, 35 estados y el gobierno federal tienen leyes de reactivación adicionales pendientes que tienen como objetivo extender o eliminar los estatutos de limitación.
Ahora que los estados han "movido los postes de la portería, ... la ventana está abierta para que [los reclamantes] presenten reclamaciones ahora", señaló John Glomb, director ejecutivo de Philadelphia Insurance Co. en una conferencia virtual reciente de la industria de seguros.
Más postes en movimiento
Además de las denuncias de abuso sexual, la ventana también puede abrirse para otros tipos de suites reviver, como lo ilustra el colapso del condominio en Surfside, Florida, este verano. “La ley y los requisitos de zonificación establecían que cada 40 años un condominio debía actualizarse y asegurarse de que cumplieran con el código. Este colapso ocurrió, y estaban a punto de prepararse para las renovaciones para garantizar que todo fuera estable ... Y luego, de la noche a la mañana, las metas se movieron a 30 años en lugar de 40 años ", dijo Glomb, prediciendo una" industria artesanal emergente ". de los demandantes de litigios ”para aprovechar el cambio en el código de construcción en Florida.
Adecuación de la tarifa
La cuestión de la adecuación de las tarifas derivada de estas situaciones ciertamente estuvo en la mente de los ejecutivos de las compañías de seguros en la conferencia, es decir, ¿cómo pueden ajustar sus tarifas ahora para tener en cuenta estas exposiciones imprevistas? Lo que realmente les preocupaba no eran las políticas vigentes. Pueden aumentar las tarifas en la renovación. Más bien, lo que les preocupaba eran las políticas que se habían promulgado en los últimos años, a menudo en años pasados. En otras palabras, políticas de ocurrencia.
Políticas de ocurrencia versus reclamaciones hechas
Una póliza basada en sucesos brinda cobertura para eventos que supuestamente sucedieron durante el período de la póliza, y se aplica incluso si se entabla una demanda muchos años después de la finalización del período de la póliza. Este es el mejor tipo de protección que se puede obtener porque continúa brindando cobertura incluso después de que haya transcurrido un período de tiempo significativo entre el momento del presunto incidente y el reclamo, que suele ser el caso de los reclamos por abuso sexual infantil.
Esto es lo opuesto a una póliza de reclamos, que protege la empresa solo durante el período de la póliza. Por supuesto, debido a los prolongados estatutos de limitación, como las demandas por negligencia y la legislación sobre desechos tóxicos, y ahora las leyes de recuperación, menos compañías de seguros están dispuestas a ofrecer cobertura de incidentes.
Si su empresa tiene el potencial de incurrir en responsabilidad de cola larga, probablemente solo pueda comprar cobertura de reclamos hechos. Luego, la solución es comprar una "cobertura de cola" que extiende el período actual de la póliza a períodos pasados con una "fecha retroactiva".
Cobertura de Defensa Legal y Gestión de la Reputación
Si su empresa está expuesta a este tipo de demandas, también debe considerar comprar un seguro que incluya costos de defensa legal y servicios de gestión de crisis para restaurar su reputación, buena voluntad y confianza en su organización. Estas pueden ser características especialmente importantes si su empresa se enfrenta a una acusación de abuso sexual o mala conducta. Llámenos si tiene preguntas sobre la cobertura de su seguro de responsabilidad civil.