febrero 10, 2021
Las reclamaciones por daños a automóviles crecen dos veces más rápido que la inflación
El pago promedio por reclamos de seguros por daños físicos de automóviles aumentó a más del doble de la tasa de inflación desde 2010 hasta 2018, según un nuevo estudio del Consejo de Investigación de Seguros (IRC).
El estudio, Patterns in Auto Physical Damage Insurance Claims, encontró que los pagos promedio aumentaron un 3.7 por ciento anualizado durante el período de estudio, mientras que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) general, así como el IPC para el mantenimiento y reparación de vehículos motorizados, crecieron 1.8 por ciento anualizado. .
“Los daños a los vehículos representan una parte cada vez mayor de los costos de pagar las reclamaciones de seguros de automóviles”, dijo David Corum, CPCU, vicepresidente del IRC. "A medida que la tecnología de los vehículos continúa evolucionando, será importante comprender los factores que impulsan los costos detrás de las reclamaciones por daños físicos de automóviles para abordar los problemas de disponibilidad y asequibilidad de los seguros de automóviles".
Otros hallazgos del estudio:
- Las pérdidas totales se han vuelto más comunes y costosas.
- Las reclamaciones por catástrofe representaron aproximadamente uno de cada cinco dólares pagados por reclamaciones integrales.
- Los deducibles y los límites de la póliza no han seguido el ritmo del crecimiento de los pagos.
- Es menos probable que las reclamaciones por daños físicos tengan reclamaciones por lesiones asociadas.
- La tasa de participación de los abogados es menor en las reclamaciones por daños físicos que en las reclamaciones por lesiones de automóviles.
- Para la mayoría de los aspectos de las reclamaciones por daños físicos, existen diferencias significativas entre los estados.
Según los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), las reclamaciones por daños de vehículos representaron el 60 por ciento de las pérdidas de automóviles personales incurridas en 2016, incluso cuando el índice de costos de lesiones, una medida de los costos de lesiones en relación con las reclamaciones de responsabilidad por daños físicos, disminuyó. Las protecciones mejoradas para los pasajeros han contribuido a una disminución en la frecuencia de las reclamaciones por lesiones en relación con el número de accidentes, lo que subraya una realidad importante: las mejoras en la seguridad de los automóviles son efectivas pero aumentan el costo de las reclamaciones, ya que conducen a reparaciones más costosas cuando ocurren accidentes.
Dado que los costos de reclamos de automóviles superan en gran medida la inflación, vale la pena señalar que el crecimiento de las primas de seguros de automóviles ha seguido el crecimiento del IPC, particularmente desde la pandemia de COVID-19 y su posterior recesión económica ha llevado a las aseguradoras a devolver $14 mil millones a los asegurados en forma de reembolsos, primas reducciones y dividendos.
El estudio presenta los hallazgos de una colección de más de 220,000 reclamos cerrados con pago bajo las tres coberturas principales de daños físicos a automóviles de pasajeros privados en los años de reclamo 2010, 2014 y 2018.