20 de febrero de 2025
¿Qué incluye una póliza de responsabilidad básica?
A menudo escribimos sobre muchas de las pólizas que amplían la cobertura ofrecida en una póliza básica de responsabilidad civil general comercial (CGL). Pero ¿cuáles son las características principales de la cobertura CGL?
La CGL brinda una amplia protección a las empresas contra demandas de terceros derivadas de lesiones corporales, daños a la propiedad y ciertas lesiones personales y publicitarias. A continuación, se detallan las coberturas clave:
- Cobertura A: Responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad
- Lesiones corporales: protege contra reclamos por lesiones físicas, enfermedades o dolencias causadas a un tercero debido a las operaciones o instalaciones del negocio.
- Daños a la Propiedad: Cubre el daño o pérdida de uso de propiedad tangible propiedad de otros, causados por las operaciones, productos o trabajos completados del asegurado.
- Exclusiones clave: La cobertura no se aplica a daños intencionales, contaminación (sin respaldo) o daños a la propiedad del asegurado.
- Cobertura B: Responsabilidad por lesiones personales y publicitarias
- Cubre reclamos por delitos como difamación, calumnia, injuria, arresto falso, desalojo injusto e infracción de derechos de autor en publicidad.
- Exclusiones clave: excluye reclamos que involucran incumplimiento de contrato, declaraciones deliberadamente falsas y publicidad de empresas en industrias prohibidas específicas.
- Cobertura C: Pagos Médicos
- Paga los gastos médicos por lesiones a personas que no son empleados en las instalaciones del asegurado o debido a las operaciones del asegurado, independientemente de la culpa.
- Exclusiones clave: No cubre lesiones a empleados ni lesiones que surjan de ciertas operaciones de alto riesgo.
- Pagos complementarios
- Incluye los costos de defensa legal y otros gastos relacionados, como honorarios judiciales y fianzas, en la defensa de reclamaciones cubiertas.
- Características adicionales:
- Cobertura basada en ocurrencia: la mayoría de las pólizas CGL cubren reclamos que surgen de incidentes que ocurren durante el período de la póliza, independientemente de cuándo se realice el reclamo.
- Límites agregados: especifica los límites para el monto total a pagar por todos los reclamos dentro del período de la póliza.
- Exclusiones comunes:
- Servicios profesionales (cubiertos bajo políticas separadas de Errores y Omisiones).
- Contaminación (a menos que se respalde específicamente).
- Responsabilidad por bebidas alcohólicas para empresas que fabrican, venden o sirven alcohol.
- Daños al trabajo o producto del asegurado (a menudo cubiertos bajo una póliza separada de productos-operaciones completadas).