6 de febrero de 2025
17 coberturas adicionales que puede necesitar para complementar su póliza de responsabilidad básica
Una póliza de responsabilidad civil general comercial (CGL) constituye la base de la cobertura de seguros de una empresa al abordar los riesgos básicos de responsabilidad civil ante terceros. Sin embargo, las empresas a menudo enfrentan riesgos adicionales que requieren pólizas especializadas para ampliar las protecciones de la CGL.
A continuación se presenta un desglose de las políticas clave que las empresas podrían considerar para crear una estrategia integral de gestión de riesgos:
- Seguro de propiedad
- Cubre daños o pérdida de los activos físicos de la empresa, como edificios, equipos e inventario, debido a riesgos como incendio, robo o vandalismo.
- Mejoras opcionales: El seguro de interrupción comercial puede brindar protección financiera por la pérdida de ingresos durante un cierre cubierto.
- Póliza para propietarios de empresas (BOP)
- Combina seguros de vida, de propiedad y de interrupción de negocios en un solo paquete. Los seguros de vida están diseñados para pequeñas y medianas empresas.
- Seguro de responsabilidad profesional (errores y omisiones)
- Cubre reclamaciones derivadas de negligencia o errores profesionales, especialmente de proveedores de servicios como consultores, abogados o contables.
- Aborda lagunas no cubiertas por las políticas de CGL, que excluyen los servicios profesionales.
- Seguro de compensación para trabajadores
- Requerido por ley en la mayoría de los estados, cubre gastos médicos, salarios perdidos y costos de rehabilitación de empleados lesionados en el trabajo.
- También protege al empleador de demandas presentadas por empleados lesionados.
- Seguro de automóvil comercial
- Proporciona cobertura de responsabilidad y daños físicos para vehículos utilizados en operaciones comerciales.
- Seguro de responsabilidad cibernética
- Cubre pérdidas financieras y gastos legales por violaciones de datos, ciberataques u otros riesgos relacionados con la tecnología.
- Seguro de directores y ejecutivos (D&O)
- Protege a los ejecutivos y miembros de la junta directiva de la responsabilidad personal por las decisiones tomadas mientras administran la empresa.
- Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI)
- Cubre reclamos relacionados con despido injustificado, acoso, discriminación u otros problemas relacionados con el lugar de trabajo.
- Seguro de responsabilidad civil general o excedente
- Proporciona cobertura de responsabilidad adicional por encima de los límites de las pólizas primarias, incluyendo CGL, responsabilidad civil del automóvil o responsabilidad del empleador.
- Seguro de responsabilidad civil por contaminación
- Cubre la responsabilidad por daños ambientales causados por contaminantes liberados durante las operaciones comerciales.
- Seguro para navegación interior
- Protege la propiedad que se transporta o almacena fuera del sitio, como herramientas, equipos o inventario en tránsito.
- Seguro de responsabilidad del producto
- Se centra específicamente en la responsabilidad derivada de productos defectuosos que causan lesiones o daños a la propiedad.
- Seguro contra delitos
- Cubre pérdidas por robo, malversación, falsificación o fraude por parte de empleados o terceros.
- Seguro de persona clave
- Proporciona apoyo financiero a la empresa en caso de muerte o incapacidad de un empleado o ejecutivo crítico.
- Seguro de riesgo de construcción
- Cubre la propiedad y los materiales durante proyectos de construcción o renovación.
- Seguro de accidentes en viajes de negocios
- Protege a los empleados que viajan por negocios de la empresa contra accidentes y emergencias de salud.
- Políticas Especializadas
- Seguro de responsabilidad civil por venta de bebidas alcohólicas: para empresas que sirven alcohol, cubre la responsabilidad por incidentes relacionados con el alcohol.
- Seguro de eventos: cubre los riesgos asociados con la celebración de eventos especiales.
- Seguro de responsabilidad civil de medios: para empresas del sector publicitario o editorial, que cubre riesgos como la infracción de derechos de autor o la difamación.
Conclusión
La elección de pólizas de seguro adicionales depende de los riesgos específicos asociados con la industria, las operaciones y los planes de crecimiento de una empresa. Consultar con un agente o corredor de seguros experimentado puede ayudar a diseñar un paquete de cobertura integral.