noviembre 16, 2023
¿Por qué contratar un seguro de responsabilidad profesional?
Quizás le sorprenda saber que no se trata sólo de médicos, abogados y arquitectos.
Todo tipo de personas necesitan cobertura de responsabilidad profesional, incluidos analistas financieros, formadores corporativos, numerosos tipos de consultores y profesionales encargados de hacer cumplir la ley.
Incluso los agentes del FBI necesitan un seguro de responsabilidad profesional
Según un artículo de Law Enforcement Today, “los agentes del FBI encargados por el ex director despedido James Comey de derrotar a Trump durante y después de las elecciones de 2016 estaban tan preocupados por su comportamiento potencialmente ilegal que compraron… un seguro de responsabilidad civil menos de dos semanas antes de que Trump fuera elegido”. tomó posesión como presidente”.
El cuarenta por ciento de las personas y las empresas creen que pueden tener riesgos de responsabilidad profesional, pero no han comprado un seguro para ello, según una encuesta reciente de propietarios de pequeñas empresas realizada por The Hanover Insurance Company.
En los últimos veinte años ha habido muchos cambios en la forma en que las empresas interactúan con los clientes y es posible que se sorprendan al descubrir que ahora tienen una brecha en su cobertura de responsabilidad. Muchas empresas no se dan cuenta de que su labilidad general no cubre las exposiciones de responsabilidad profesional (PL).
Además de abogados, médicos y contadores, muchas empresas necesitan ahora un seguro PL. No es necesario que se considere un “profesional” para necesitar cobertura por actos negligentes. Si brinda consejos y recomendaciones, si crea programas o productos para sus clientes o si brinda un servicio, necesita protección de responsabilidad.
Y no es sólo usted quien podría ser la causa del presunto acto negligente. Su empresa puede ser demandada por cualquier presunto error cometido por cualquier empleado que represente su marca, incluido el personal temporal y los contratistas independientes.
Por ejemplo, supongamos que un fotógrafo profesional contrata a un asistente temporal para un trabajo. Si se alega que el asistente del fotógrafo fue negligente o cometió un acto de difamación o calumnia contra un cliente, el seguro de responsabilidad profesional podría proteger el negocio del fotógrafo de gastos legales inesperados.
Existen riesgos relacionados con la contratación de personal temporal y contratistas independientes, pero los beneficios operativos y financieros a menudo los superan.
Costos de defensa
Una de las razones más importantes para tener cobertura de seguro de responsabilidad profesional (también conocida como errores y omisiones) son los costos de defensa.
En el campo médico, donde se encuentran los ejemplos más extremos de demandas costosas, el 65 por ciento de las reclamaciones se retiran antes del juicio y el 90 por ciento de las reclamaciones que van a juicio se niegan, según la Asociación de Seguros de Médicos de América. No obstante, cuesta una media de $120.000 defender casos frívolos.
Política de reclamaciones
Es importante comprender que la mayoría de las pólizas PL y E&O están escritas como “reclamos presentados”, lo que significa que la póliza solo cubre reclamos presentados durante el período de la póliza. Algunas compañías ofrecen pólizas basadas en sucesos, que cubren cualquier reclamo calificado que surja de un incidente que ocurrió durante el período de la póliza, sin importar cuándo se presente. Si cambia de una póliza de siniestro a una de sucesos, debe asegurarse de no crear una brecha en la cobertura.
En situaciones específicas, una póliza de reclamos puede permitir un período extendido para informar reclamos: cuando un asegurado muere, se jubila o queda permanentemente discapacitado. Esta es una característica importante porque se pueden presentar nuevos reclamos años después del período de la póliza. Para calificar para esta característica, el asegurado generalmente debe tener al menos 55 años y haber tenido que mantener la cobertura con la misma compañía de seguros durante varios años, algo que debe planificar si se acerca la jubilación.
Si tiene alguna inquietud sobre las coberturas de responsabilidad de su negocio, llámenos.