15 de marzo de 2022
Cómo sobrevivir al “mercado duro” de seguros
Varios eventos extraordinarios han tenido lugar en los últimos años que influirán en el papel de los seguros durante muchos años por venir.
Risk Strategies Co., con sede en Boston, ha identificado estos eventos en su último "Informe sobre el estado del mercado". Son:
- La pandemia mundial de COVID-19, que afecta a las empresas de todos los sectores.
- El aumento en la frecuencia y la gravedad de las catástrofes naturales, "desafiando los modelos de suscripción, la metodología, la fijación de precios y la capacidad de los seguros".
- Ataques vertiginosos de ransomware, que han aumentado las reclamaciones, impulsado fuertes aumentos de precios y reducido la capacidad de suscripción en todas las líneas de seguros.
- La creciente influencia de los problemas ambientales, sociales y de gobernanza en las demandas colectivas de consumidores y accionistas, los veredictos nucleares y los problemas de la cadena de suministro.
- Como resultado de estos desarrollos, según el informe, los compradores de seguros comerciales pueden esperar aumentos en las primas, mercados duros y suscripción más estricta.
Aumentos de primas y mercados duros
Las tarifas aumentaron a lo largo de 2021, sobre todo en seguros cibernéticos, de propiedad, de exceso de responsabilidad, de directores y funcionarios y de automóviles. Las tasas de propiedad aumentaron un 25 por ciento y más para las empresas en áreas catastróficas o con malos antecedentes de pérdidas. El rango de aumentos de seguros cibernéticos fue de 30 a 300 por ciento, con un promedio de 50 por ciento o más.
Suscripción más estricta
“Con el aumento en la frecuencia y gravedad de las catástrofes y otras condiciones de mercado de alto riesgo, los operadores han analizado la idoneidad de los niveles de primas y el nivel o riesgo que están dispuestos a asumir”. Esto ha dado como resultado una suscripción más estricta y una menor disposición a suscribir límites de seguro más altos. Algunos operadores han abandonado el mercado por completo, lo que aumenta aún más la presión sobre los precios y reduce aún más las opciones.
Recomendaciones
El Informe ofrece recomendaciones específicas para varias industrias y tipos de exposiciones, aunque la mayoría de las recomendaciones se aplican ampliamente a todas ellas. Algunas áreas mencionadas específicamente incluyen:
Víctima
Las empresas deben colaborar con sus corredores y otros para iniciar el proceso de suscripción y renovación temprano. Colaborar con un corredor que comprenda la industria específica de su empresa y adopte un enfoque analítico garantizará que su negocio coincida con las compañías de seguros que mejor se adapten a usted en términos de precio, servicio y cobertura.
Propiedad
Los costos de reemplazo y los valores de los edificios, la maquinaria, el equipo y la propiedad personal han aumentado rápidamente últimamente. El costo promedio de los edificios terminados en los EE. UU. aumentó aproximadamente entre un 15 y un 19 por ciento respecto al año anterior. Las empresas deben esperar que las aseguradoras soliciten información actualizada sobre estas valoraciones. Trabaje en estrecha colaboración con su corredor para brindarle información sobre:
- Tipo de construcción y antigüedad de los edificios.
- Tipos y edades de techos y retechados
- Metros cuadrados y tipo de operaciones de construcción
- Protección contra incendios y otros equipos de prevención de pérdidas de propiedad
- Exposiciones catastróficas y resultados de modelos para terremotos, inundaciones, tornados, tormentas convectivas, marejadas ciclónicas, incendios forestales y terrorismo.
Cyber
El estado del marketing de seguros cibernéticos es más consultivo que nunca debido a los riesgos sin precedentes de los últimos años. Como consecuencia, es importante utilizar herramientas analíticas para evaluar las deficiencias para prevenir y/o reducir el costo y la complejidad de un incidente.
Además, el proceso de suscripción se ha vuelto más prolongado y completo en los últimos años. Las empresas deben trabajar en asociación con corredores y socios proveedores de confianza para mejorar los controles de gestión de riesgos antes de las renovaciones cibernéticas. Esto es esencial para reducir el riesgo y el costo del seguro.
Responsabilidad Cibernética y Profesional
Al igual que con la responsabilidad cibernética, los profesionales también deben enfatizar la garantía de calidad y utilizar protocolos de control de calidad y gestión de riesgos. Prepare la información de renovación con anticipación y concéntrese en las compañías de seguros apropiadas. Algunos de los controles básicos que buscan las compañías de seguros incluyen:
- Autenticación multifactor
- Monitoreo y respuesta de detección de puntos finales
- Copias de seguridad seguras y periódicas
- Capacitación en concientización sobre seguridad
- Herramienta de gestión de acceso con contraseña.
En general
En los próximos años, todas las empresas deben esperar un mayor escrutinio de suscripción, hacer su debida diligencia y estar preparadas para presentar a las aseguradoras más detalles y datos que los requeridos anteriormente. En muchas situaciones, se ha vuelto fundamental comenzar el proceso de suscripción antes, al menos 90 días antes de comercializar un riesgo. Llámenos si tiene preguntas sobre sus próximas renovaciones.