12 de noviembre de 2020
Impacto de COVID-19 en el seguro de propiedad y responsabilidad
Si bien las estimaciones varían, actualmente se espera que la industria de seguros pague hasta $110 mil millones en reclamos relacionados con la pandemia en 2020, según Lloyd's.
"El brote de coronavirus ha reducido el riesgo en algunas áreas y, al mismo tiempo, lo ha cambiado y aumentado en otras", según el director de reclamaciones Thomas Sepp de Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) en un comunicado de prensa de la empresa.
“Hemos visto que las reclamaciones en algunas líneas de negocio, como los seguros de entretenimiento, aumentaron durante Covid-19, mientras que las reclamaciones tradicionales de propiedad y responsabilidad han sido moderadas durante los períodos de bloqueo”, dijo Philipp Cremer, director global de reclamaciones de AGCS. "Todavía existe la posibilidad de que se produzcan reclamaciones a medida que las fábricas y los negocios se reinician después de períodos de hibernación". También llevará tiempo que se desarrollen las reclamaciones de responsabilidad de terceros.
“La creciente dependencia de la tecnología, el cambio al trabajo remoto, la reducción de los viajes aéreos, la expansión de la energía y la infraestructura ecológicas y un replanteamiento de las cadenas de suministro globales darán forma a las tendencias de pérdidas futuras para las empresas y sus aseguradoras”, dijo Shepp de AGCS.
AGCS ha publicado un informe que identifica el impacto de la pandemia en las tendencias de reclamaciones en diferentes líneas de seguros. Los siguientes son algunos aspectos destacados:
Interrupción de propiedad / negocio
Las reclamaciones por daños a la propiedad no se han visto afectadas significativamente por Covid-19. Sin embargo, a medida que se reinician las líneas de producción, existe un mayor riesgo de avería y daño de la maquinaria e incluso incendio y explosión. Covid-19 ha provocado muchas reclamaciones por interrupción del negocio (BI), que se han vuelto controvertidas y pueden o no estar cubiertas. Además, por un lado, las fábricas en hibernación no producirán grandes reclamos de BI. Por otro lado, los bloqueos pueden conducir a interrupciones más largas y costosas, ya que las restricciones impiden una mitigación efectiva de pérdidas.
Responsabilidad Civil
Ha habido pocos reclamos de responsabilidad hasta la fecha, en parte porque tales reclamos tienden a retrasarse cuando se informan. Sin embargo, según Sepp, “una serie de brotes de coronavirus se han relacionado con gimnasios, casinos, residencias, cruceros o plantas de procesamiento de alimentos / carne”.
Directores y Oficiales
Las insolvencias, así como los litigios impulsados por eventos, podrían ser fuentes potenciales de reclamos de D&O. Hasta la fecha, ha habido solo una pequeña cantidad de demandas colectivas de valores relacionadas con Covid-19 en los EE. UU. La pandemia podría desencadenar más litigios si se percibe que las juntas directivas no se prepararon adecuadamente para una pandemia.
Riesgos cibernéticos
La exposición al riesgo cibernético se ha incrementado, y los informes sobre el número de ataques de ransomware y correo electrónico comercial comprometidos aumentan. El trabajo desde casa ha exacerbado estos desarrollos.
Reclamos
Según AGCS, las notificaciones de reclamos por accidentes de motor, resbalones y caídas o lesiones en el lugar de trabajo disminuyeron a medida que más personas se quedaban en casa y con el cierre temporal de muchas tiendas, aeropuertos y negocios durante los cierres en todo el mundo. AGCS dijo que notó un impacto positivo en la resolución de reclamos de Estados Unidos por la suspensión de tribunales y juicios. Algunos demandantes y demandantes han estado más abiertos a negociar acuerdos extrajudiciales en lugar de optar por esperar mucho tiempo hasta que se programe su caso. En general, es probable que la actividad de siniestros se recupere tras la reanudación de la actividad económica, predice la aseguradora.
Covid-19 también ha reforzado la necesidad de digitalizar el manejo de reclamos. Las inspecciones y evaluaciones de reclamos remotos para tornados, inundaciones o accidentes importantes de la industria ahora son posibles a través de herramientas y tecnología de captura de imágenes, drones o satélites como MirrorMe.
“Hace solo unos años, los procesos de reclamaciones eran en su mayoría manuales y basados en papel, y muchas personas no podrían haber imaginado manejar las reclamaciones de forma remota”, dice Cremer.
Tendencias a largo plazo
Según el informe, Covid-19 está acelerando tendencias como una creciente dependencia de la tecnología y una mayor conciencia de las vulnerabilidades de las complejas cadenas de suministro globales. En el futuro, se espera que muchas empresas revisen y cambien sus cadenas de suministro para construir una mayor resiliencia. Esto podría implicar la reubicación de áreas críticas de producción debido a la interrupción causada por la pandemia. Tal movimiento probablemente afectaría la frecuencia de los reclamos y los costos de cualquier interrupción comercial futura.
Mientras tanto, el crecimiento del trabajo remoto significa que las empresas pueden tener activos de propiedad más bajos y menos empleados en el sitio en el futuro, pero habría cambios correspondientes en la compensación de trabajadores y los riesgos cibernéticos.