20 de agosto de 2020
Términos clave de D&O que debe conocer
Disposiciones sobre asignación / cobertura de la entidad
Las reclamaciones pueden complicarse cuando la entidad corporativa se nombra como demandada junto con los directores y funcionarios. Si la póliza D&O no incluye la cobertura de la entidad, la aseguradora debe asignar los costos de defensa y liquidación entre los directores y funcionarios (cubiertos) y la entidad (no cubierta) para determinar cuánto de estos costos pagará la póliza.
Las disposiciones de asignación determinan cómo se asignarán los pagos de reclamaciones. Algunos asignan porcentajes específicos, como 70 por ciento y 30 por ciento, lo que significa que la aseguradora pagaría el 70 por ciento de los costos y la corporación el 30 por ciento. Otras disposiciones de asignación dejan la asignación a negociación entre el asegurador y la corporación.
Disposiciones sobre divisibilidad
La persona que firma la solicitud de cobertura D&O debe garantizar que la información incluida es verdadera a su leal saber y entender. Si la solicitud contiene una "tergiversación material", la ley de seguros tradicional anula la cobertura. Una disposición de divisibilidad establece que la tergiversación material por parte de una persona no anulará la cobertura de otras. La mayoría de las pólizas hoy en día solo brindan divisibilidad parcial, lo que generalmente significa que el CEO y el CFO, que deben firmar los estados financieros que requieren muchas aseguradoras, no estarían cubiertos en caso de una tergiversación material.
Exclusiones de asegurados frente a asegurados
La exclusión de asegurado versus asegurado prohíbe la cobertura de reclamaciones presentadas por una corporación contra sus directores y / o funcionarios. Originalmente pensada para eliminar la cobertura de pérdidas comerciales ordinarias debido a un mal juicio, la exclusión tradicional de asegurado versus asegurado también podría eliminar la cobertura en una situación de quiebra. Puede pedirle a su aseguradora que modifique la exclusión, para que no se aplique a reclamaciones o demandas presentadas por un fiduciario de la quiebra o una parte similar.
Disposiciones de "martillo"
Las aseguradoras quieren resolver una reclamación de la forma más rápida y económica posible. A veces, esto puede significar resolver un reclamo que podría haberse ganado en un litigio, para evitar los altos costos de defensa y los costos potenciales de una pérdida en los tribunales. Algunas pólizas incluyen una provisión, apodada la “provisión de martillo”, que alienta a los asegurados a aceptar ofertas de acuerdos previos al juicio “razonables” al limitar la responsabilidad del asegurador por el reclamo al monto del acuerdo propuesto. Los asegurados deben negociar la eliminación de estas disposiciones.
Disposiciones sobre resolución alternativa de disputas (ADR)
Las disposiciones de ADR requieren que el asegurado dé su consentimiento para participar en ADR a solicitud del asegurador. ADR puede reducir los costos de defensa y litigio, pero también puede limitar sus opciones en una situación de reclamo. Cuando sea posible, debe negociar para eliminar estas disposiciones.
El seguro D&O es un producto complejo y no estándar, con muchas disposiciones y exclusiones posibles. Para obtener más información sobre cómo estructurar la cobertura de D&O para las necesidades específicas de su organización, llámenos.