3 de junio de 2020
¿Está funcionando su seguro de automóvil durante la pandemia?
¿Su empresa ha sido declarada un servicio esencial durante la pandemia? Si es así, probablemente esté realizando entregas a domicilio por primera vez o en mayor medida que antes.
Casi todos los estados exigen un seguro de automóvil comercial para las empresas con vehículos titulados a nombre de la empresa conducidos por empleados.
Pero, ¿y si los empleados usan sus propios autos? ¿O su empresa contrata conductores externos o servicios de entrega?
La solución simple aquí es agregar a su póliza cobertura de auto "contratados y no propios" e incluir "empleados como asegurados adicionales". Su negocio está protegido y su empleado está protegido. En el caso de un accidente que involucre un vehículo propiedad de un empleado que esté asegurado con la póliza de automóvil personal del empleado, el automóvil personal del empleado pagará primero, y la póliza del propietario de la empresa pagará los montos en exceso según la reclamación.
Sin la cobertura contratada y no propia con empleados como asegurados adicionales, es probable que tanto su empresa como sus empleados no estén cubiertos cuando los empleados realicen entregas en sus vehículos personales. La razón es que las pólizas de automóviles personales excluyen específicamente el uso del vehículo asegurado como "librea", es decir, transportar mercancías o personas a cambio de una tarifa.
Por lo tanto, lo más prudente que deben hacer las empresas es tener la cobertura de automóvil comercial adecuada. Sin embargo, en vista de la situación especial que existió durante la pandemia, se han presentado un par de otras soluciones, que incluso si su negocio está debidamente cubierto por la responsabilidad del automóvil, ofrecen protección antirretorno.
Las aseguradoras suspenden la exclusión de "librea"
Algunas compañías de seguros de automóviles, incluidas Allstate, Farmers, Progressive, Liberty Mutual, Travelers y USAA, han acordado incluir cobertura para conductores con seguro de automóvil personal que entregan alimentos, medicamentos y otros artículos esenciales. Cuándo comienza la cobertura y la duración de la cobertura depende de la empresa.
Cobertura por mandato del comisionado de seguros
En muchos estados, incluidos California, Colorado, Montana, Dakota del Norte, Washington, Tennessee, Wisconsin y Montana, los comisionados de seguros estatales han intervenido para exigir a las compañías de seguros que brinden cobertura a los titulares de pólizas de seguros de automóviles personales mientras realizan entregas. El "aviso" emitido el 10 de abril por el comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, es típico: "Las compañías de seguros no deben denegar un reclamo bajo una póliza de automóvil personal únicamente porque el conductor estaba brindando un servicio de entrega en nombre de un negocio esencial de California afectado por el COVID- 19 pandemia ".
El Aviso se aplica a 16 categorías de "trabajadores de infraestructura crítica esencial identificados por el Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU. El 19 de marzo, incluidos los que entregan alimentos, medicamentos y otros bienes esenciales".
El comisionado de seguros de California también "solicitó a las compañías de seguros que extiendan la cobertura de entrega para motociclistas y ciclistas, y permitan que las empresas esenciales agreguen de manera retroactiva conductores a sus pólizas de automóviles comerciales a partir del 19 de marzo de 2020".
Estas suspensiones de la exclusión de "librea" del seguro de automóvil personal benefician a los conductores, por supuesto. Pero los empleadores también se benefician, ya que su responsabilidad en el caso de un reclamo de automóvil se reduce sustancialmente con su cobertura no propia y contratada interviniendo solo como exceso de seguro. Con menos automóviles en la carretera, las tasas de accidentes también son más bajas, lo que hace que la suspensión de la exclusión de "librea" sea más aceptable para las compañías de seguros.
Si tiene preguntas sobre la cobertura de su seguro de automóvil, especialmente durante la pandemia, comuníquese con nosotros.