agosto 6, 2019
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos?
Si fabrica, vende o distribuye cualquier tipo de producto, probablemente necesite algún tipo de protección contra reclamaciones por responsabilidad del producto.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad por productos defectuosos?
El seguro de responsabilidad del producto protege al fabricante, distribuidor o vendedor de un producto de la responsabilidad legal resultante de una condición defectuosa que causó lesiones personales o daños asociados con el uso del producto. Está diseñado para proteger su negocio de costos legales y judiciales.
Los tipos de costos incurridos en la defensa de un reclamo de responsabilidad por productos defectuosos pueden ser amplios. Incluyen defensa, litigios y contención de gastos médicos. Además, puede haber gastos de vigilancia, gestión de litigios, así como tarifas para tasadores, investigadores privados, representantes de audiencias e investigadores de fraude.
Incluso si es cuestionable si la cobertura de seguro se aplica en algunos casos, puede haber considerables honorarios de abogados debido al deber de defender. Los costos de defensa como porcentaje del reclamo total son relativamente altos en el seguro de responsabilidad por productos defectuosos, lo que refleja el alto costo de defender ciertos tipos de demandas, como casos de lesiones médicas y acciones colectivas contra compañías farmacéuticas. En 2017, además de pagar $940 millones en daños por responsabilidad del producto, las aseguradoras gastaron $648 millones en costos de defensa, equivalente al 68,9 por ciento de las pérdidas.
Un seguro relacionado, el seguro de retiro de productos, está diseñado para cubrir los costos asociados con los retiros del mercado y está disponible a través de algunas aseguradoras.
¿Qué tipos de empresas necesitan un seguro de responsabilidad por productos defectuosos?
Cualquier pequeña empresa que produzca y venda un producto debe tener este tipo de cobertura, que incluye:
- Panaderías
- Tiendas de ropa
- Floristas
- Restaurantes
- Tienda de regalos
- Mayoristas
- Tiendas de alimentos especializados
- Cafeterías
- Tiendas de mascotas
- Tiendas de impresión y fotocopias
Tenga en cuenta que las reclamaciones de responsabilidad por productos no solo son un riesgo para las operaciones de empresa a consumidor, sino también para las operaciones de empresa a empresa. Si produce un producto que vende a otros propietarios de negocios, aún necesita un seguro de responsabilidad por el producto. Algunas de estas empresas incluirían:
- Desarrolladores de software
- Creadores / diseñadores de sitios web
- Proveedores de materias primas
- Proveedores de equipos
¿Necesito un seguro de responsabilidad por productos defectuosos?
El índice de riesgo empresarial de seguros para viajeros de 2015 mostró que la responsabilidad legal, incluso por incidentes relacionados con productos, fue la cuarta preocupación más alta para los líderes empresariales en los Estados Unidos, por debajo del número 3 del año anterior. De los 1.210 líderes empresariales encuestados, el 56 por ciento indicó que les preocupa algo o mucho.
Incluso si los productos que fabrica, vende o distribuye parecen completamente seguros, siempre existe la posibilidad de que algo salga mal. Los accidentes ocurren. Los reclamos por lesiones personales o daños a la propiedad que surjan del uso del producto (o falla del producto) pueden ser costosos. Incluso si no tiene la culpa, aún puede incurrir en costos legales considerables mientras se defiende.
La mayoría de las demandas se resuelven fuera de los tribunales. De aquellos que son juzgados y proceden al veredicto, los datos de la Investigación del veredicto del jurado muestran que en 2013 la mediana, o punto medio, la adjudicación del demandante en casos de lesiones personales fue $68,218, un 9 por ciento menos que $75,000 en 2012; en California en 2018 la mediana fue $114,305.
El control de calidad estricto y otros procedimientos de gestión de riesgos son las primeras y mejores defensas contra los problemas de responsabilidad por productos, pero el seguro es un componente importante de una estrategia sólida.
Si tiene una póliza de responsabilidad general, el seguro de responsabilidad del producto está cubierto junto con la responsabilidad por el trabajo que se ha completado. Este tipo de cobertura, que se incluye en la responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad, es una protección combinada conocida como capacidad de operaciones con productos completados. Por lo general, cuando una compañía de seguros emite una póliza de responsabilidad general para una empresa, ha tenido en cuenta su exposición a la responsabilidad por productos y está proporcionando la cobertura de responsabilidad por productos que se considera apropiada. Sin embargo, dependiendo de la naturaleza de los productos que fabrique, venda o distribuya, es posible que necesite una cobertura de responsabilidad por productos más extensa.
Comuníquese con nosotros si desea obtener más información sobre el seguro de responsabilidad civil por productos y su negocio.