30 de octubre de 2018
Por qué ahora es un buen momento para una revisión de políticas
Si han pasado uno o dos años desde la última revisión de su póliza de seguro y riesgo, es probable que esté vencido.
Probablemente sus operaciones hayan cambiado. Lea la lista a continuación, hágase estas preguntas y decida si es hora de llamar a su corredor. No olvide que hay muchas exposiciones que pueden haber parecido relativamente improbables en el pasado, pero que se están volviendo cada vez más comunes, como la responsabilidad por la actividad cibernética, la responsabilidad por las redes sociales, la responsabilidad por el acoso sexual y más.
- ¿Su empresa ha cambiado de nombre o propiedad? Sus políticas deben reflejar cualquier cambio de nombre o propiedad. El no tener el "asegurado designado" adecuado en la póliza podría afectar su cobertura. ¿Su empresa ha estado involucrada en fusiones o adquisiciones? Las pólizas comerciales generalmente brindan cobertura para nuevas adquisiciones solo por un período corto de tiempo, como 30 días. Después de eso, debe cambiar su póliza para cubrir cualquier entidad nueva.
- ¿Ha agregado o cambiado algún producto o servicio? Si es así, ¿cómo cambia eso su exposición al riesgo?
- ¿Su empresa ha adquirido bienes inmuebles, ha cambiado o añadido ubicaciones en el último año? Necesitará cobertura de propiedad en cualquier ubicación nueva. Además, revise su cobertura de responsabilidad, incluida su póliza de automóvil comercial, para asegurarse de tener cobertura para reclamos que ocurran en cualquiera de sus ubicaciones. Las políticas de compensación para trabajadores, la cobertura médica para empleados y otros beneficios para empleados son específicos del estado, por lo que sus paquetes de compensación y beneficios para trabajadores también deberán actualizarse.
- ¿Ha realizado mejoras en su edificio o han aumentado los costos de construcción en su área? Si es así, ¿los límites actuales de su póliza de propiedad cubrirán el costo de reconstrucción si su propiedad sufrió una pérdida total? (Recuerde que no necesita asegurar el valor de su terreno, solo las mejoras).
- ¿Ha realizado compras importantes de equipo u otra propiedad comercial durante el año pasado? Una póliza de propiedad comercial o una póliza de paquete de propietario de negocio proporciona automáticamente cobertura para “propiedad personal comercial” hasta los límites de propiedad personal comercial de la póliza. Aunque cualquier tipo de propiedad que no sea un inmueble o un elemento fijo se considera propiedad personal, la mayoría de las pólizas tienen sublímites más bajos para ciertos tipos de propiedad personal. Estos incluyen computadoras y otros equipos de procesamiento de datos electrónicos, efectivo y equivalentes de efectivo, antigüedades, arte y objetos de colección. Puede obtener cobertura especializada, llamada pólizas flotantes, para este tipo de propiedad personal.
- ¿Tiene algo que pertenezca a otros bajo custodia? Las empresas que mantienen la propiedad de otros bajo custodia pueden ser responsables si esa propiedad se pierde, es robada o dañada, incluso si la pérdida no es culpa suya. El seguro puede cubrir estas obligaciones frente a terceros.
- ¿Su organización usa o almacena información personal sobre otros? Esto incluye registros médicos y otra información personal, además de datos financieros como números de tarjetas de crédito. Si sus datos son pirateados o se pierden, lo que pone en riesgo de robo la información personal de sus empleados o clientes, su empresa podría ser responsable de notificar a las víctimas potenciales de la violación y brindar asistencia a las víctimas del robo de identidad. (Esto puede incluir servicios gratuitos de supervisión y limpieza de crédito). Puede enfrentar demandas por invasión de la privacidad o negligencia, junto con investigaciones de las autoridades gubernamentales. Las políticas especializadas en violación de datos o responsabilidad cibernética han evolucionado para ayudar a las empresas a abordar este tipo de reclamaciones.
- ¿Ha cambiado su exposición a los desastres naturales? Las llanuras de inundación y los patrones climáticos pueden cambiar con el tiempo, lo que puede aumentar su exposición a daños causados por desastres naturales. Las pólizas comerciales excluyen la cobertura por inundaciones; puede obtener cobertura a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones o aseguradoras privadas. El NFIP cubre edificios hasta $500,000 y propiedad personal comercial (contenido del edificio) hasta $500,000.
- ¿Su programa de seguro incluye un seguro de ingresos comerciales y gastos adicionales? El seguro de ingresos comerciales, también conocido como seguro de interrupción del negocio, reembolsa al asegurado la pérdida de ingresos comerciales causada por un desastre asegurado. En otras palabras, si un incendio (una causa de pérdida asegurada) dañara sus instalaciones y obligara a cerrar el negocio para realizar reparaciones, la póliza cubriría la pérdida de ingresos resultante. La póliza de propietario de negocio (BOP) incluye cierta cobertura por interrupción del negocio. Su corredor de seguros puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita. La cobertura debe tener en cuenta no solo los daños a la propiedad, sino también la pérdida de ingresos y los gastos adicionales que se producen cuando un desastre provoca un cierre temporal.
Tener las pólizas de seguro adecuadas y la cantidad adecuada de cobertura marcará la diferencia cuando ocurra un reclamo. Para más información, contáctenos.